Visão Geral do Mis Vendidos

Data: 2010-03-12 | Author: Martyn Witt

OBRIGAÇÕES DE ALTO RISCO: Caso conhecida como precipício Obrigações ou títulos de alto rendimento que inicialmente surgiram em torno de 2000. Lloyds TSB novamente enfrentou uma compensação substancial factura de 98 milhões de libras, 44% das apólices vendidas sendo inadequado para esses indivíduos. A FSA também multados Lloyds TSB 1,9 milhões de libras esterlinas em 2003. O produto foi concebido pela Scottish Widows Grupo que foram adquiridos pelo Lloyds TSB, em Março de 2000. No total, foram vendidos 51,00 políticas. Em 2004, a FSA também multados Capita Trust (ex-Royal & Sun Alliance Trust Company Ltd) 300.000 libras e compensação aos clientes foi estimado em cerca de 3.5million GBP. A comercialização dos títulos precipício potencialmente colocado um número significativo de clientes em risco de perda. Risco maior de produtos complexos devem ser promovidos com cuidado. Medidas razoáveis para assegurar consumidores compreendeu a natureza dos riscos envolvidos no precipício obrigações não foram taken.ENDOWMENTS: Talvez pensões juntamente com o mais amplamente reconhecidas de mis-selling questões. Mais uma vez, Lloyds TSB foi multada em 1 milhão GBP um recorde em dezembro de 2002 pela FSA com o banco que reserva 165 milhões de libras esterlinas para compensar entre 42.000 e 46.000 os tomadores de seguros (em média 4.000 libras por tomador). A mis-vendidos dotação hipotecas ocorreu entre 1995 e 1999. Bem como o Abbey Life braço do Lloyds TSB também outros fornecedores envolvidos foram identificados pela FSA como a Royal London Group, Royal Scottish Assurance (parte da RBS), Scottish Resolução amigável, a Royal and Sun Alliance e Winterhur. Estima-se que 430.000 compradores estavam em casa a recepção de um total de 1 bilhão de libras esterlinas compensação. Em Junho de 2005, o Financial Ombudsman Service (FOS) revelou que ele estava recebendo 1.300 dotação mis-selling alega uma semana. Ampla impróprios recomendações da hipoteca doações foram feitas para consumidores desavisados, novamente este conselho está sendo conduzido por grandes commissions.PPI (Payment Protection Insurance): Em 2004 foi revelado que as margens no PPI feita pelo Barclays Bank foi um lucro de 240 milhões de libras esterlinas em um volume de negócios de 350 milhões de libras esterlinas de tais políticas. Em toda a indústria empréstimos foi estimado que os mutuantes feito um Ë † 5bn um ano. Foi também estimado que cerca de 2 milhões de pessoas poderão realizar políticas que não são capazes de reclamar sobre. PPI políticas de mutuantes comprado no ponto de venda pode custar até 28 libras esterlinas para cada 100 libras coberta, porém autônoma políticas custo inferior a 3 libras esterlinas por 100 libras esterlinas. Entre essas empresas foram multados Alliance e Leicester (7million libras esterlinas), Liverpool Victoria (840.000 libras) e ovos (721.000 libras), sendo a 20 ª empresa a ser multado pela FSA. A Comissão da Concorrência tem agora PPI proibidos de serem vendidos em conjunto com cartões de crédito e empréstimos pessoais. PPI vendas foram impulsionadas pelas grandes comissões estimadas em cerca de 65% do total premium.MORTGAGE MIS VENDA: O caso mais recente de mis-selling preocupações envolvendo um precedente hipotecário mis-venda. A questão em causa uma habitação associação inquilino, que sofreram o trauma da apreensão. Uma valiosa promessa de uma renda fixa para a vida estava no local. No entanto, uma hipoteca conselheiro lhe convenceu a comprar o imóvel e não a considerar as consequências quando a taxa de desconto hipotecário terminou. embora recente, poderia muito bem ser a ponta de um iceberg muito grande. As facetas de associados regulamentada hipotecas serão sem dúvida uma rápida agitação da atividade dentro de auto-certificação e os mais vulneráveis mutuários. O direito de comprar inquilinos sempre foram fortemente canvassed. O Mortgage Code of Business, juntamente com o Financial Services Act está lá para proteger consumers.MORTGAGE EXIT TAXAS: The Financial Services Authority (FSA), concluído em Junho de 2006 que alguns credores poderiam ter aumentado as suas taxas hipotecárias saída injustificadamente. Em seguida, lançou um inquérito sobre os aumentos das taxas sair e se cumpriram as cláusulas abusivas nos contratos celebrados com os consumidores Regulations 1999 (UTCC). Mortgage saída administração taxas permaneceram estáticos por muitos anos. Então, em 2004, levou em grande parte por um credor, Alliance & Leicester, que começaram a subir drasticamente para cerca de 300 libras esterlinas. O verdadeiro custo do fechamento de uma hipoteca é estimada em 35 libras esterlinas. PENSÕES: começou em 1980, ou cerca de cerca de 1994, quando surgiu, mas verificou-se que muitos consumidores, agindo em imperfeito conselhos de vendedores motivados por enormes comissões, haviam trocado os seus regimes profissionais privados políticas para deixá-los a pior situação. A FSA admitiu que 11 mil milhões de libras esterlinas parecia insuficiente e, após 15 anos para a corrigir o custo foi de 15 mil milhões de libras mais perto, o custo final a ser agravados por taxas de juro e inflação, juntamente com a revista da esperança de vida. Lloyds TSB sozinho retiradas mais de 800 milhões de libras esterlinas para a compensação de cerca de 100.000 pessoas. A FSA gastou 10 milhões de libras em uma campanha publicitária em uma tentativa de chamar a questão para uma estreita em todo início de 1999 e reforçando mailings directos das empresas aos seus clientes.




Article Source : http://www.muitoartigo.com/Visão-Geral-do-Mis-Vendidos_112885/