Debt Consolidation Mortgage - Será que vai ser o seu Friend or Foe?

Data: 2010-04-18 | Author: Ivan Cuxeva Jr

Apenas alguns anos atrás, a perspectiva de uma consolidação da dívida hipotecária muitas vezes foi aclamado como o caminho a seguir. E é claro, para ver por quê. Casas estavam a ficar em dívida não garantida para o aumento - em 2007, todas as obrigações do Reino Unido (em torno de um Ë † 135tr) excedeu PIB pela primeira vez (em torno de um Ë † 133tr) -, enquanto as taxas de juros foram temptingly baixa. Em Outubro de 2003, por exemplo, a taxa de base situava-se em apenas 3,5 por cento. Como resultado, muitas casas foram persuadidos a emprestar mais deste dinheiro barato contra suas casas - o que, naturalmente foram gigantescos em termos de valor - e pagar mais caro quirografários dívida como cartões de crédito. Isto tornou-se conhecida como uma consolidação da dívida hipotecária.

Como é que um trabalho de consolidação da dívida hipotecária?

Mas, realmente, uma consolidação da dívida hipotecária é apenas outro nome para um remortgage ou um avanço. A referência a "consolidação da dívida" é simplesmente o que a casa faz com o dinheiro liberado. Um remortgage significa quando você alternar credores e aumentar o seu empréstimo no processo, que significa um avanço degola com o mesmo emprestador e lidar mais empréstimos, mas contra a sua propriedade. Cada um destes tipos de empréstimos ainda é amplamente referido como uma consolidação da dívida hipotecária.

Quais são as vantagens de uma consolidação da dívida hipotecária?

A consolidação da dívida hipotecária é muito útil em termos de facto, mantém todos os seus empréstimos em um lugar. Isto significa que existem menos débitos diretos em organizar reembolsos ou menos como a perca, obviamente, você tem menos credores. Outro bónus de uma consolidação da dívida hipotecária é que, enquanto hipotecas taxas não são tão baixos que já tiveram, eles ainda são muito mais baratas do que as taxas a pagar no cartão de crédito, cartões de loja, descobertos e empréstimos pessoais. Isso significa que o de consolidação da dívida hipotecária deixará você segura no conhecimento, não será paga de olhos regando taxas de até 30 por cento TAEG em qualquer empréstimo.

Quais são os contras de uma hipoteca de consolidação da dívida?

No entanto, também existem alguns downsides para uma consolidação da dívida hipotecária. A primeira é que a um novo empréstimo tem garantido contra a sua casa, é pago durante um período superior a cinco anos de mandato de um empréstimo pessoal, por exemplo, o que significa que o que você economizar na taxa de juros, você pode pagar qualquer maneira no tempo de consolidação da dívida hipotecária corre para.

Os outros descendentes de uma consolidação da dívida hipotecária é que, quando você está upping do empréstimo garantido contra a sua casa, ela se baseia no fato de que os preços estão indo para casa sobem, como fizeram ao longo dos últimos 10 anos por 197 por cento, de acordo com a Halifax números. Mas esses dias são mais. Ambos os índices de preços casa Halifax e Nationwide Building Society estão prevendo que os preços vão casa stall em 0 por cento, desta vez no próximo ano (janeiro 2009). Então você pode encontrar sua consolidação da dívida hipotecária tem elevou sua hipoteca de um pedaço maior do valor da sua casa do que inicialmente pensava.

A consolidação da dívida hipotecária é pior notícia ainda se os preços baixam casa como poderia colocá-lo em situação líquida negativa, mais rápido do que o natural declínio dos preços casa teria feito. Estar em situação líquida negativa, muitas vezes impedem que você mover a sua casa como hipoteca - juntamente com sua consolidação da dívida hipotecária - é agora maior do que o valor da casa.

Buscando a ajuda de um experiente corretor como TMBL é, portanto, sempre um bom lugar para começar antes de assumir o que é um grave endividamento de consolidação da dívida hipotecária.




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