Como uma hipoteca Rate é calculada

Data: 2010-03-11 | Author: Shawn Thomas

Uma das partes mais importantes de sua hipoteca é a hipoteca taxa - a taxa de juros que você paga sobre o dinheiro emprestado para você comprar a sua casa. Muitas vezes, os anúncios de mutuantes hipotecários tornar som como se eles oferecem uma taxa única para todos os credores hipotecários. Se fosse a verdade, seria fácil de encontrar o direito hipotecário - apenas cerca de loja para o emprestador publicidade a mais baixa taxa de juros e solicitar uma hipoteca com eles. Infelizmente, a simplicidade, o cálculo de um crédito hipotecário taxa é muito mais complexa do que isso. A verdade é que a taxa de hipoteca que você é oferecido é influenciado por muitas coisas diferentes.

Prime Lending Rate

Mutuantes hipotecários geralmente baseiam seus cálculos de suas taxas de hipoteca sobre os empréstimos prime rate. Isso não quer dizer que a principal taxa de empréstimo hipotecário é a taxa que eles oferecem aos clientes. Pelo contrário, é o ponto de partida para os seus cálculos para as suas taxas hipotecárias. A principal taxa de empréstimos é a taxa de juro que a maioria dos bancos comerciais cobrar aos seus clientes mais solvente. É ajustado para cima ou para baixo, geralmente em incrementos de 1 / 8 ou Ã'Ëœ de um ponto percentual. Responde-se tanto à disponibilidade de dinheiro para empréstimos e da procura de empréstimos no mercado. Porque essas coisas tendem a ser as mesmas em toda a bordo, a maioria dos grandes bancos estarão oferecendo o mesmo empréstimos prime rate.

Primeira vez mutuário?

Se você é um primeiro tempo comprador de imóvel residencial e seu crédito é bom, os bancos e mutuantes hipotecários, muitas vezes oferecem a uma taxa reduzida - uma que está abaixo da taxa de empréstimos prime - a fim de atrair o seu negócio. É a primeira vez home compradores que preencham determinados rendimentos orientações podem também qualificar para a primeira casa comprador empréstimos garantidos pelo governo federal. Uma das condições desses empréstimos é de uma taxa de juro muito baixas, normalmente vários pontos abaixo da taxa de empréstimos prime.

A sua notação de crédito

Um dos principais factores que afectam a taxa de hipoteca de um banco credor ou oferecer-lhe-á a sua notação de crédito ou o seu crédito pontuação. Mutuantes utilizar o seu crédito pontuação para determinar se têm ou não vai emprestar-lhe dinheiro, e quanto eles vão cobrar-lhe em juros para o dinheiro que lhe empresta. O melhor a sua notação de crédito, menor a taxa de hipoteca ser-lhe-á oferecido.

O tipo de hipoteca

Diferentes tipos de hipotecas desempenhar diferentes riscos para os mutuantes. Quanto maior a percepção do risco para o credor, mais juros vão cobrar-lhe a sua hipoteca. Taxa ajustável hipotecas (braços) apresentam os menores riscos para os credores hipotecários porque a sua taxa pode aumentar se as taxas de juros sobem. Leilões de taxa fixa hipotecas são arriscadas para os mutuantes. Eles estão fazendo o jogo de azar que não vai subir as taxas de juros acima da taxa de hipoteca que cobrá-lo. Assim, taxa fixa hipotecas quase sempre com taxas de juro mais elevadas do que taxa ajustável hipotecas. Isto pode ser influenciado pelo tamanho do empréstimo, bem como os ajustamentos são calculados.

O montante ea duração da hipoteca

É uma maneira geral, mas não uma dura e rápida regra de que quanto maior o montante emprestado, menor a taxa de juro será. Além disso, o mais longo o prazo de sua hipoteca, quanto menor a taxa será. Estas diferenças podem ser muito ligeiro na frente, mas eles se somam ao longo da vida do empréstimo. Uma diferença de um oito de um por cento pode poupar milhares de pessoas ao longo de trinta anos.

O montante do seu pré-pagamento

Em muitos casos, a quantia que você pode oferecer-se como pré-pagamento vai afectar a sua taxa de hipoteca. A razão é bastante simples - quanto mais você colocar na sua casa, o mais provável é que você não padrão em sua hipoteca. Zero-down hipotecas exercem geralmente taxas hipotecárias que são consideravelmente mais elevados do que os empréstimos prime rate. Dependendo do credor e do estado da economia em geral, quando você tirar uma hipoteca, estabelece um pagamento de tão pouco como 5% ou tão elevados como 20% podem fazer uma diferença no valor da taxa de hipoteca que você é oferecido.

E sobre a TAEG?

Annualized A taxa é o custo total do empréstimo expresso como uma taxa anual sobre o montante emprestado. A TAEG inclui todas as taxas que são pagas para além da taxa de juro, de modo que pode diferir da taxa de hipoteca anunciados pelo emprestador. Nos Estados Unidos, os mutuantes sejam obrigados por lei a divulgar o custo do empréstimo como uma TAEG padronizado, a fim de tornar mais fácil para os consumidores a comparar empréstimos.




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